“Hoeveel zegt u…?!? Kunt u dat eens herhalen?”

Wat betekent de extreem hoge goudprijs voor u?
Of beter nog; voor uw cliënt?

Dat is voor iedereen anders of, het hangt van de situatie af.

Waarschijnlijk niet het antwoord waar u op zit te wachten - maar het is wél zo.
En precies dáár zit het probleem: niemand weet echt wat de gevolgen zijn, terwijl die gevolgen inmiddels zeer groot zijn.

Het is dan ook geen toeval dat op dit moment het overgrote deel van de particuliere cliënten onderverzekerd is. In veel situaties ongewenst - en niet zo’n beetje ook!

Om te beginnen is het belangrijk om de feitelijke situatie scherp voor ogen te hebben.
Onderstaand ziet u de waardeontwikkeling van de meest gebruikte edelmetalen voor juwelen en horloges - zilver, goud en platina - over de afgelopen vijf jaar, uitgedrukt in euro’s per kilo.

Zilver: van € 574,- naar € 2.992,- per kilo
Goud: van € 45.522,- naar € 138.268,- per kilo
Platina: van € 24.819,- naar € 75.398,- per kilo

Wie het economisch nieuws volgt, weet bovendien dat de kans op verdere onrust op dit moment groter wordt geacht dan een structurele daling. Factoren als inflatie, stijgende productiekosten en geopolitieke spanningen komen daar nog bij!

En daarmee komen we bij het toenemende risico voor uw cliënt, maar ook - minstens net zo belangrijk - ook uw eigen risico als adviseur in verzekeringen.

Niet belerend bedoeld, maar binnen dit mooie vak rust op ons een serieuze zorgplicht. In mijn dagelijkse praktijk bezoek ik cliënten in binnen- en buitenland. Alle taxaties beoordeel en rapporteer ik zelf, van A tot Z. Het gaat daarbij vaak om zorgvuldig opgebouwde collecties.

Juwelen en horloges onderscheiden zich fundamenteel van andere bezittingen zoals domotica of reguliere inboedel. Niet alleen zijn ze kostbaar, maar vaak ook emotioneel onvervangbaar. Dat vraagt om een andere mate van zorg en bescherming.

Met de grafieken en ontwikkelingen hierover in gedachten, schreeuwen deze objecten juist nu om aandacht.

De stijgende waarde van juwelen en horloges in de afgelopen jaren is geen incidenteel of onverwacht verschijnsel meer. Deze ontwikkelingen zijn structureel en algemeen bekend. Dat maakt het risico op onderverzekering voorzienbaar.

Wanneer bij schade blijkt dat een cliënt jarenlang verzekerd was op basis van een verouderd taxatierapport of, erger nog, op basis van verouderde aankoopnota’s, kan de vraag ontstaan of hij hier voldoende op is gewezen. In dat geval verschuift het probleem van een verzekeringskwestie naar een zorgplicht- en mogelijk aansprakelijkheidsvraagstuk.

Stilzitten is in deze markt geen optie meer.

Onlangs ontving ik een e-mail van een bezorgde verzekeringstussenpersoon met de vraag; “Kun je dit niet in een Exelletje zetten per productgroep?”

De wereld van verzekeringen draait om cijfers en kansberekening, ratio en overzicht. Maar juist hier raakt die logica haar waarde kwijt.

U en ik opereren in het gebied van Private Insurance en dat vraagt meer dan een standaard waardering. Elk object moet afzonderlijk worden beoordeeld, geclassificeerd en gewaardeerd. Elk detail telt.

De onderbouwing van de consumentenprijs is bij horloge en juwelenmerken anders opgebouwd dan bij merkloze juwelen. Merken zoals Cartier, Rolex, Pomellato, compenseren voor de recent gestegen goudprijs door genoegen te nemen met minder marge. Dat blijkt uit de volgende voorbeelden.

De voorbeelden maken duidelijk dat verzekeren op basis van historische aankoopnota’s geen gangbaar uitgangspunt mag zijn voor een verzekering. In deze markt is periodieke actualisatie geen luxe, maar een voorwaarde voor een deugdelijke verzekering.

• Voor cliënten betekent dit vrijwel zeker onderverzekering.
• Voor verzekeringstussenpersonen betekent dit een actieve zorgplicht.
• Verzekeringsmaatschappijen geef ik in overweging om de actualisatie van taxatierapporten als voorwaarde op te stellen in de polisvoorwaarden.

De bestaande ruimte die cliënt gegeven wordt voor een actualisatie is niet in voordeel van de cliënt, laat staan voor de verzekeringstussenpersoon.
Ervaring leert dat cliënten onvoldoende beseffen dat de lopende verzekering gebaseerd is op achterhaalde feiten.

Termijnen van 6 jaar voor een actualisatie van een taxatierapport voor een serieuze juwelen- en horlogecollectie zijn met het bovenstaande aantoonbaar ongewenst.
Bovendien lijkt het mij geen goed signaal aan het verantwoordelijkheidsgevoel van de eigenaar van de juwelen en horloges.
Daarbij komt dat een juweel en horloge bijna zonder uitzondering belast is met emotionele waarde: “you better be good!”

Uw reactie, vragen en opmerkingen zal ik met aandacht tot mij nemen en waar nodig informeer ik u graag verder.

Ik wens u gouden tijden…